كم يجب أن تخصص من دخلك للصرف على السكن؟

يُعتبر الصرف على السكن من أكبر المصاريف التي تستهلك جزء كبير من الدخل خصوصاً اذا كان السكن يقع في مدينة مزدحمة وحيوية مثل الرياض وجدة. إن مبلغ الايجار الشهري أو قسط القرض العقاري يشكل أكبر استهلاك من دخل الفرد الشهري، ولكن هل يوجد نسبة مثالية لمصروف السكن بحيث يمكن تخطيط الصرف بشكل متوازن لا يؤثر على متطلبات المعيشة الأخرى؟

هناك قاعدة عامة تنص على أن مخصص السكن من إجمالي الدخل الشهري يجب أن لا يتجاوز ٣٠٪، إذا كنت مستأجر فإن نسبة ٣٠٪ تتضمن الإيجار إضافة الى فواتير المرافق (الكهرباء و المياه والصرف الصحي)، أما اذا كنت تملك السكن فإن نسبة ٣٠٪ تتضمن قسط القرض والفوائد إضافة الى تكاليف الصيانة والمرافق.

يوجد قاعدة أخرى يتبعها البعض وهي "قاعدة ٢٨/٣٦" والتي تنص على انه يجب أن لا يتجاوز الصرف على السكن ٢٨٪ من اجمالي الدخل الشهري وفي نفس الوقت يجب أن لا تتجاوز نسبة اجمالي أقساط القروض وفوائدها ٣٦٪ من إجمالي الدخل الشهري، تشمل هذه النسبة جميع القروض مثل قرض السكن وقروض الأجهزة المنزلية وقرض السيارة وأي قروض أخرى. بعض البنوك والجهات المقرضة تستخدم هذه القاعدة في تقييم مدى ملاءة الشخص المالية عند التقدم بطلب قرض، فكلما ارتفعت نسبة القروض زادت مخاطر عدم القدرة على السداد وبالتالي ترتفع نسبة الفائدة المطلوبة أو في حالات أخرى يتم رفض طلب القرض.

في الوقت الذي نجد أن هذه القواعد العامة تمثل مؤشر مهم لمساعدة الافراد على تحسين مهارات التخطيط المالي لدخلهم الشهري فإن الواقع يثبت أن كل شخص يختلف عن الآخر وأن هناك دائماً مساحة لتعديل النسبة المخصصة للسكن بالزيادة أو النقص بدون أن تشكل ضغط أو خطورة على متطلبات المعيشة الأخرى، على سبيل المثال: اذا كان بإمكانك تقليل المصاريف المخصصة للمواصلات والترفيه فإنه يمكنك بالمقابل زيادة النسبة المخصصة للسكن بمقدار مساوٍ لما تم توفيره من حصة المواصلات والترفيه. ومن جهة أخرى إذا كان لديك هدف لتدخر مبلغ معين من دخلك الشهري فإنه يمكنك تقليل المبلغ المخصص للسكن عن ٣٠٪ او ٢٨٪ بنسبة جيدة قد تصل في بعض الأحيان إلى تحديد مخصص الصرف على السكن بنسبة ١٥٪ فقط من إجمالي الدخل الشهري.

وفي النهاية يمكن تلخيص ما سبق بأنه عند تخصيص مبلغ الصرف على السكن فإن القاعدة العامة المحددة ب٣٠٪ قد تشكل مؤشر مفيد للأخذ بالاعتبار، لكن في جميع الأحوال يجب عليك النظر إلى جميع احتياجات المعيشة الأخرى إضافة إلى خطة الادخار وكم من الممكن تخصيصه للادخار من إجمالي الدخل الشهري بعد تغطية جميع متطلبات المعيشة المختلفة.

ديار سالم العقارية تقدم الإدارة المالية والضرائب لملاك العقارات السكنية والتجارية في مدينة جده وذلك ضمن باقة متنوعة من خدمات إدارة الأملاك العقارية. لخدمتكم يمكنكم التواصل معنا عبر مختلف وسائل التواصل الموضحة في الموقع.